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Berufsunfähigkeitsversicherung und Gesundheitsfragen

"Und was, wenn die Berufsunfähigkeitsversicherung später nicht zahlt?" Diese Sorge haben viele, die auf der Suche nach dem wichtigen BU-Schutz sind. Was sei dabei nicht ahnen: Die Sorge können sie sich selbst nehmen. Denn der häufigste Grund für Streitereien im Leistungsfall sind Falschangaben bei den Gesundheitsfragen - umgekehrt heißt das: die richtig zu beantworten, beseitigt das meiste Konfliktpotenzial im Leistungsfall. Hier finden Sie Tipps, wie Sie die schlimmsten Klippen der Gesundheitsprüfung umschiffen.

Viele halten die Gesundheitsfragen bei der Berufsunfähigkeits- oder Dienstunfähigkeitsversicherung für Schikane, um Menschen mit Vorerkrankungen abzuwimmeln. Tatsächlich sind die Gesundheitsfragen wichtig, um einen bezahlbaren Schutz der Arbeitskraft für alle zu gewährleisten.

Denken Sie daran:

  • Die Gesundheitsprüfung kommt vor allem auch Gesunden zugute: Sie erhalten durch das Ablehnen von unkalkulierbaren Risiken dauerhaft günstigen Schutz.
     
  • Ohne Risikoprüfung geht es nicht: Wenn jeder so lange wartet, bis das Risiko vor der Tür steht, gibt es keine bezahlbare Berufsunfähigkeitsversicherung.
     
  • Krankheiten schließen Schutz nicht aus: Auch mit Vorerkrankungen ist eine BU-Absicherung möglich!

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Anhand der Antworten zu den Gesundheitsfragen wird die Berufsunfähigkeitsversicherung einschätzen, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie tatsächlich berufsunfähig werden. Und die Fragen sind meist deutlich weniger „schlimm“ als viele denken:

  • Es werden überschaubare Zeiträume abgefragt: Sie müssen für fünf Jahre rückwirkend Erkrankungen angeben, selbst Krankenhausaufenthalte müssen bei vielen Versicherern nur für fünf Jahre rückwirkend angegeben werden. 
  • Es werden keine Bagatellerkrankungen abgefragt: Relevant sind nur „echte“ Erkrankungen und kein Schnupfen im letzten Winter.
  • In den Antragsformularen finden Sie gezielte Fragen: Bei einer guten Beratung wird Ihnen ein kompetenter Makler zeigen, worauf es ankommt und was Sie angeben müssen.
Und selbst wenn es durch die gesundheitlichen Beeinträchtigungen zu einer Einschränkung bei der Vertragsannahme kommt, lässt sich das oft mit einem Risikozuschlag lösen - die Kosten der Berufsunfähigkeitsversicherung steigen dann zwar, aber der Schutz ist sicher!

Bin ich mit meiner Vorerkrankung versicherbar?

Wenn Sie wissen möchten, ob und zu welchen Konditionen Sie mit einer Krankheit oder einem erhöhten Gesundheitsrisiko versicherbar sind, dann melden Sie sich bei uns. Wir können gemeinsam mit Ihnen eine Risikovoranfrage formulieren, die dann an bis zu 30 Versicherer rausgeht.

Sie bekommen dann von allen angefragten Gesellschaften ein Votum und erfahren so, wer Ihnen die gewünschte Berufsunfähigkeitsversicherung anbietet.

Beratung für eine Risikovoranfrage anfordern

Berufsunfähigkeitsversicherung und Gesundheitsfragen: Nur Ehrliche haben eine Chance

Falsche Angaben und Beschönigungen des gesundheitlichen Zustandes lohnen sich bei der Gesundheitsprüfung auf keinen Fall. Es geht um Ihren Schutz gegen Berufsunfähigkeit, und die Versicherer werden spätestens im Leistungsfall Ihre Krankenakten sehr genau studieren und dabei eventuelle Differenzen zwischen Ihren Angaben und den ärztlichen Unterlagen bemerken. 

Kommt dann heraus, dass Sie die Berufsunfähigkeitsversicherung bei den Gesundheitsfragen belogen haben, entfällt in der Regel der Versicherungsschutz komplett. Dies gilt sogar dann, wenn später die Berufsunfähigkeit gar nicht durch eine Krankheit verursacht wird, die Sie bei der Gesundheitsprüfung verschwiegen haben, sondern durch eine, die erst später aufgetreten ist. 

Wenn Sie wissen, dass Sie beim BU-Antrag falsche Angaben gemacht haben, kümmern Sie sich um einen neuen Vertrag - haben Sie den dann ggf. auch mit Zuschlägen oder Einschränkungen abgeschlossen, können Sie die bestehende Berufsunfähigkeitsversicherung kündigen

BU-Schutz ohne Gesundheitsfragen – gibt es das?

Tatsächlich wird immer wieder damit geworben, dass es möglich sein soll, eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) abzuschließen, ohne Gesundheitsfragen zu beantworten und die Gesundheitsprüfung zu durchlaufen. 

Tatsache ist jedoch: Es gibt keine Möglichkeit, sich gegen Berufsunfähigkeit abzusichern und an eine BU zu gelangen, ohne irgendwelche Gesundheitsfragen beantworten zu müssen. 

Es gibt jedoch die eine oder andere Berufsunfähigkeitsversicherung, die lediglich vereinfachte Gesundheitsfragen stellt. Aktuelle Aktionen gibt es unter anderem bei folgenden Versicherern: 
  • Basler für junge Antragsteller unter 30
  • Allianz für steuerberatende Berufe
  • Barmenia bei besonderen Anlässen wie z. B. Geburt eines Kindes
  • HDI für Steuerberater
  • Signal Iduna 

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17.05.2017
Foto: wavebreakmedia / Shutterstock.com
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