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Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?

Ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll? Mit dieser Frage starten viele ihre Suche nach einer passenden Arbeitskraftsicherung. Wichtig ist der Schutz allemal, denn ohne private Absicherung ist die Arbeitskraft kaum geschützt.

Das liegt vor allem an folgenden Punkten:

  • Jüngere Menschen sind durch die Rentenversicherung nicht gegen Berufsunfähigkeit geschützt: Nur bei allen vor 1961 Geborenen gibt es überhaupt noch Leistungen. 
     
  • Geringe staatliche Leistungen bei Erwerbsminderung: Nur bei Erwerbsminderung zahlt die Deutsche Rentenversicherung - Sie dürfen also gar nicht mehr in der Lage sein, einer beruflichen Tätigkeit nachzugehen. Aber selbst dann liegt die Rente meist bei unter 30 Prozent des letzten Einkommens. 
     
  • Unterschätztes Risiko: Einer von vier Deutschen wird in seinem Leben berufsunfähig – aber nur wenige haben eine private Absicherung. Ohne diesen Schutz der Berufsunfähigkeitsversicherung stehen Sie aber schnell einkomemnslos dar und der soziale Abstieg droht.

Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll? Eine Geschichte voller Vorurteile!

Tatsächlich verzichten immer noch viele auf den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung, weil sich viele Vorurteile halten, die suggerieren, dass es schon noch so schlimm ist, wenn man "mal" berufsunfähig wird. Die häufigsten dieser Vorurteile haben wir hier einmal zusammengestellt - und wiederlegt!

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist zu teuer

Je nach Beruf, Laufzeit und Alter bei Vertragsbeginn kann die Absicherung einer Rente in Höhe von 1.500 Euro schnell über 100 Euro im Monat kosten. Teuer? Für machen sicherlich schon, aber wer 2.000 Euro im Monat verdient, der erwirtschaftet im Laufe seines Lebens rund 1 Million Euro - Gehaltssteigerungen noch nicht einmal berücksichtigt. Und dafür lohnt es sich sicherlich, im Monat auch Geld auszugeben, um dieses Vermögen abzusichern. 

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung  brauche ich erst später

Berufsunfähigkeit ist keine Frage des Alters - Sie können mit Anfang 20 einen schweren Unfall haben, an einer schlimmen Krankheit laborieren oder einfach körperliche oder psychische Probleme bekommen, die Sie daran hindern, Ihren Job weiter auszuüben. Warten auf "später", auf das richtige Alter bringt da nichts!

Ich bin doch abgesichert 

Das denken viele, wenn sie zum beispiel eine Unfallversicherung oder an einen vermeintlich ausreichenden Schutz der Erwerbsminderungsrente denken. Tatsache ist: Nur eine umfassende Arbeitskraftsicherung mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung ersetzt wirklich das Einkommen im Ernstfall! Und auch bei längerer Krankheit kann es finanziell schnell eng werden, wenn die Lohnfortzahlung ausläuft: MIt einer ergänzenden Arbeitsunfähigkeitsversicherung sichern Sie sich hier schnell und unkompliziert finanzielle Unterstützung bei Krankschreibung. 

Mich wird es nicht treffen

Und warum nicht? Berufsunfähigkeit ist keine Frage des Berufs oder der ausgeübten Tätigkeit - Gründe für eine Berufsunfähigkeit gibt es viele: Psychische Erkrankungen oder ein Unfall können ganz leicht das Aus im Job bedeuten und niemand ist davor gefeit, dass es ihn trifft!

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Ich bekomme doch eh keine BU 

Viele glauben, dass sie nicht versicherbar sind - und versuchen deshalb auch gar nicht erst, Schutz zu bekommen. Tatsache ist: Viel mehr Menschen sind versicherbar, als sie es selbst glauben. Und selbst mit Vorerkrankungen und vermeintlich gefährlichen Berufen ist Schutz oft möglich! Lassen Sie sich beraten!

Die zahlen doch sowieso nicht im Ernstfall 

Ein alter Einwand gegen die Berufsunfähigkeitsversicherung, der schon oft widerlegt wurde: Prozess- und Leistungsquoten zeigen, dass viele Versicherer besser sind als ihr Ruf. Und Sie haben es in der Hand, gar nicht erst Zweifel an der Zahlungsverpflichtung aufkommen zu lassen, indem Sie die Gesundheits- und Risikofragen korrekt beantworten. Denn wenn Sie das tun, hat die Versicherung  kaum eine Chance, die Zahlung zu verweigern. 

Berufsunfähigkeitsversicherung: Sinnvoll für wen? 

Im Grunde lässt sich die Frage recht leicht beantworten: Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist für alle sinnvoll, die von Ihrem Einkommen leben müssen. 

  • Arbeitnehmer: Sie benötigen eine Berufsunfähigkeitsversicherung, weil die staatlichen Leistungen der Deutschen Rentenversicherung mit der Erwerbsminderungsrente alleine kein ausreichender Einkommensersatz sind. 
     
  • Beamte: Sie sind besser abgesichert als Arbeitnehmer, aber müssen im Falle einer Dienstunfähigkeit auch Einbußen bei den Bezügen hinnehmen - eine Dienstunfähigkeitsversicherung sichert sie umfassend ab!
     
  • Selbstständige: Sie erhalten bis auf wenige Ausnahmen gar keinen Schutz  der gesetzlichen Erwerbsmindeurngsrente und müssen deshalb komplett privat mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung vorsorgen.
     
  • Schüler und Studenten: Wer als junger Mensch in der Schule oder als Student krank wird, fällt durch alle sozialen Raster und ist ncht abgesichert, wenn die Krankheit zum Aus im Job führt. Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung schützt auch gegen Schul- und Studierunfähigkeit. 

BUZ oder Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung kann als selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung oder als Berufsunfähigkeitszusatzversicherung abgeschlossen werden, die meist um einen Altersvorsorgevertrag ergänzt wird. Sinnvoll ist die gekoppelte Variante selten, es empfiehlt sich in den meisten Fällen eine Trennung der beiden Versicherungen. So kann die Altersvorsorge auch einmal ausgesetzt werden, ohne dass der Berufunfähigkeitsschutz beeinträchtigt wird.

Berufsunfähigkeitsversicherung: Sinnvoll mit Vorerkrankungen?

Die Gesundheitsprüfung bzw. Gesundheitsfragen der Berufsunfähigkeitsversicherung sind ein wichtiger Bestandteil des Antragsprozesses: Wer schwerere Vorerkrankungen bei der Suche nach einer Berufsunfähigkeitsversicherung mitbringt, hat kaum eine Chance auf einen günstigen und umfassenden Versicherungsschutz. Trotzdem sollte niemand wegen ein paar Vorerkrankungen vorschnell zu der Erkenntnis kommen, dass eine Berufsunfähigkeitsversicherung nicht sinnvoll ist: Gerade bestehende Vorerkrankungen zeigen ja, wie wichtig die Absicherung der Arbeitskraft ist. Sprechen Sie uns für eine individuelle Beratung bei Vorerkrankungen an!

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14.08.2017
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